• Berufsunfähigkeitsversicherung
• Arbeitskraftabsicherung- eine mögliche Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung
• Risikolebensversicherung
• Rentenversicherung

• Sterbegeldversicherung
• Riester-Rente
• Baufinanzierung
• Rürup- / Basis-Rente
• Versorgungswerk Klinik Rente
• Versorgungswerk Metall Rente

Die gesetzliche Rentenversicherung sichert jedem, der wenigstens 5 Jahre versichert war und 3 Jahre Pflichtbeiträge entrichtet hat, eine Erwerbsminderungsrente zu. Um die Erwerbsminderungsrente vom Staat zu erhalten, dürfen Sie nicht mehr in der Lage sein irgendeinen Beruf auszuüben, unabhängig Ihrer Qualifikationen oder letztem Berufsbild.  Heute ist die gesetzliche Vorgabe so, dass Sie aufgrund Krankheit oder Unfall nicht mehr erwerbsfähig sein dürfen und dazu wird noch in halbe und volle Erwerbsminderung unterschieden. Können Sie weniger als 3 Stunden am Tag irgendeine Arbeit ausführen, erhalten Sie die volle Erwerbsminderungsrente in Höhe von ca. 30% des letzten Bruttogehaltes. Können Sie mindestens 3 Stunden, aber weniger als 6 Stunden am Tag irgendeiner Arbeit nachgehen, erhalten Sie die halbe Erwerbsminderungsrente, also rund 15% vom letzten Brutto.

Um diese große Lücke zu schließen, ist die Absicherung der Arbeitskraft mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung neben der Privathaftpflichtversicherung mit die wichtigste Versicherung. Nach einer 6-monatigen Karenzzeit erhalten Sie Ihre vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente bis zum gewünschten Leistungsendalter, im Regelfall zum 65ten oder 67ten Lebensjahr. Viele Versicherer zahlen mittlerweile auch die vereinbarte Monatsrente wenn Sie für länger als 6 Monate nur arbeitsunfähig, aber nicht berufsunfähig sind.

Sie erhalten sich Ihre wirtschaftliche Unabhängigkeit, können Ihre laufenden Kosten und Verträge erfüllen.

Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung ?

Der Beitrag einer Berufsunfähigkeitsversicherung richtet sich nach Eintrittsalter, schulischer Ausbildung, Beruf, Laufzeit, Tarif und Höhe der Berufsunfähigkeitsrente. Da Sie sich nicht an einer Berufsunfähigkeit bereichern dürfen, ist die Höhe dem Gehalt anzupassen. Mit maximal 80% des letzten Nettoeinkommens liegen Sie richtig.

Schadenbeispiel:

Ein Informatiker ist mit dem Fahrrad auf dem Heimweg und wird vom einem PKW erfasst. Zahlreiche Knochenbrüche, sowie Gehirnerschütterungen sind die Folge. Leider ist er so unglücklich mit Kopf aufgeschlagen, dass er trotz Helm nur noch sehr schlecht sehen kann. Eine Ausübung seines Berufes wird ihm nicht mehr möglich sein.

Die Notwendigkeit der Absicherung der eigenen Arbeitskraft ist unbestritten, da der Lebensunterhalt sonst kaum mehr möglich ist. Im Gegensatz zur Berufsunfähigkeitsversicherung sind Tarife zur Arbeitskraftabsicherung  auf die Person abgestimmt, nicht auf den zuletzt ausgeführten Beruf.  Zudem werden deutlich weniger Gesundheitsfragen gestellt. Vor allem für körperlich Tätige ist diese Form der Absicherung bezahlbarer.

Können Sie alltägliche Fähigkeiten wie Laufen, Gehen, Sitzen, Stehen aufgrund Krankheit oder Unfall nur noch sehr eingeschränkt oder gar nicht mehr ausführen, wird die vereinbarte Rente gezahlt. Auch bei Verlust von Sinnesorganen wird geleistet, wenn die versicherte Person zum Beispiel nicht mehr hören oder sehen kann.

Was kostet eine Arbeitskraftabsicherung ?

Genau wie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung richtet sich der Beitrag nach Eintrittsalter, Beruf, Laufzeit und Höhe der vereinbarten Rente. Weiterhin ist es wichtig, welcher Anbieter mit welchem Konzept gewählt wird, denn je nach Gesellschaft sind die Leistungen und Voraussetzungen anders. Hier möchten wir Sie bitten, uns eine kurze Email mit Alter, Beruf, gewünschtem Endalter und Einkommen zu übermitteln. Dann erhalten Sie von uns 3 Vorschläge, aus denen Sie wählen können.

Schadenbeispiel:

Eine Pflegekraft hebt einen Patienten aus dem Bett und bricht sich einige Wirbel. Leider verläuft die Reha nicht wie erhofft und die Pflegerin kann nicht länger als 10 Minuten lang stehen, auch bei Abstützen oder Haltungsänderung nicht.

Die Risikolebensversicherung ist eine sehr wichtige und preiswerte Absicherung für die Hinterbliebenen im Todesfall. Insbesondere, wenn nur ein Familienmitglied für das Einkommen sorgt. Aber auch für die Absicherung von Krediten, vor allem bei Baufinanzierungen, ist die Risikolebensversicherung besonders wichtig. Dabei können Sie den Vertrag flexibel an den Verlauf der Darlehenstilgung anpassen, so dass die Versicherungssumme mit fortschreitender Tilgung fällt.

Was kostet eine Risikolebensversicherung ?

Die Beiträge richten sich nach Versicherungssumme, Eintrittsalter, Vertragsdauer, schulischer Ausbildung, Beruf,  ob Sie Raucher- / Nichtraucher sind und Motorrad fahren.

Beispiel: Rechtsanwalt, 30 Jahre alt, Nichtraucher, kein Motorradfahrer, 250.000 € Versicherungssumme, 20 Jahre Vertragsdauer, Kostenpunkt monatlich: ab 9,34 € (Stand 02/2018)

Ganz wichtig und nicht vergleichbar mit anderen Sparformen ist die Sicherheit, dass Ihnen eine lebenslange Rente gezahlt wird. Weiterhin ist die private Rentenversicherung bei nahezu allen Versicherungsgesellschaften sehr flexibel in ihren Gestaltungsmöglichkeiten. Sie können in Fonds, Vermögenskonzepte, Aktien, Unternehmensanleihen, ETF’s, Rentenpapiere oder Immobilien investieren. Sie haben maximale Wahlfreiheit in Ihrer Anlage. Zudem wird bei Versicherungen in der Ansparphase bis zur Rente keine Abgeltungssteuer fällig, wie es bei Direktinvestitionen in Aktien oder Depots der Fall ist. Daraus resultieren Vorteile in der Ablaufleistung, da sich die Zinsen entsprechend besser auswirken. Sie haben während der Laufzeit immer die Möglichkeit Geld zu entnehmen, beispielsweise für Anschaffung einer neue Küche, ein neues Auto usw. Zuzahlungen sind auch jederzeit möglich, denn bei einer guten Anlage sind weitere Investitionen sinnvoll. Ebenso sinnvoll ist der Einschluss einer Dynamik, damit Ihr Geld die Kaufkraft erhält. Der Dynamisierung können Sie im Übrigen während der Laufzeit auch jährlich widersprechen, dann bleibt der Beitrag wie bisher.

Was kostet eine Rentenversicherung ?

Eine private Rentenversicherung können Sie nach Ihren Wünschen und finanziellen Möglichkeiten abschließen. Dabei wäre ein anfänglicher Beitrag je nach Sparziel aus unserer Sicht von mindestens 50,00 € sinnvoll.

Leistungsbeispiel:

Ein heute 30-jähriger entscheidet sich für eine fondsgebundene Rentenversicherung mit 100%iger Garantie der eingezahlten Beiträge bis zum Regelrentenalter 67. Er investiert 100,00 € monatlich. Dazu wird eine Dynamik von 3% eingeschlossen. Bei Ablauf erhält er eine Rente von rund 485,00 € monatlich, hochgerechnet mit einem Zins von 3,11% pro Jahr.

Vor rund 10 Jahren leisteten die Krankenkassen noch Sterbegeld bei Tod eines Menschen. Heute müssen die Angehörigen/Hinterbliebenen die Kosten einer Bestattung bezahlen. Sterbegeldversicherungen ohne Gesundheitsprüfung leisten zum Teil bereits nach Wartezeiten von nur 18 Monaten, so dass die vereinbarte Versicherungssumme schnell zur Verfügung steht. Die Verträge werden häufig an den Bestatter abgetreten, der damit die Bestattungskosten finanziert.

Was kostet eine Sterbegeldversicherung ?

Die Beiträge sind in der Hauptsache vom Eintrittsalter und der vereinbarten Versicherungssumme abhängig. Da eine Bestattung normalerweise zwischen 5.000,00 € – 10.000,00 € kostet, sollte die Absicherung auch in diesem Rahmen getroffen werden. Ein heute 50-jähriger bezahlt für eine Versicherungssumme von 7.500,00 € bei der Monuta Versicherung nur 25,39 € monatlich, ohne Gesundheitsprüfung (Stand 06/2018). Nutzen Sie unseren Online-Rechner, der Ihnen auch einen direkten Online-Abschluss ermöglicht.

Die Riester-Rente gehört wie die Rürup/-Basis-Rente oder Direktversicherung zu den geförderten Altersvorsorgeformen bei den Versicherungen. Ihr investiertes Geld wird staatlich mit Zulagen und/oder Steuerersparnissen gefördert. Maximal kann jede förderberechtigte Person nur 2.100,00 € pro Jahr in einen Riester-Vertrag einzahlen, bis zu dieser Grenze erhalten Sie die Förderung vom Staat. Alle Personen, die Riester nutzen können, werden umfangreich gefördert, so dass die Überlegung, eine Riester-Rente abzuschließen, immer sinnvoll ist. Ledige erhalten neben der Zulage zusätzliche Steuerersparnisse. Die Anrechnung erfolgt dann im Rahmen ihrer Steuererklärung. Für Familien mit Kindern gibt es viele Zulagen. Das zuständige Finanzamt führt eine Günstigerprüfung durch, welche die bessere Förderung für den Vertrag ist. Somit lohnt sich Riester für alle förderberechtigten Personen, nicht nur für Familien.

Förderberechtigte Personen werden in unmittelbar und mittelbar zulagenberechtigt unterschieden. Unmittelbar zulagenberechtige Personen sind sozialversicherungspflichtige Angestellte, mittelbar zulagenberechtigte Personen Beamte und Selbständige, die mit einer unmittelbar zulagenberechtigten Person verheiratet sind. Beide zusammen können maximal 2.100,00 € ausschöpfen, während 2 unmittelbar zulagenberechtige Personen jeweils 2.100 € einzahlen dürfen. Insgesamt machen immer zwei Verträge Sinn, da bei Versterben des Partners die bis dato eingezahlten Beiträge und Zulagen auf den Hinterbliebenen überschrieben werden können. Die Zulagen für Kinder werden üblicherweise dem Vertrag des Elternteils gut geschrieben, welches auch das Kindergeld bekommt.

Riester-Verträge inklusiver aller Zulagen können auch für den Erwerb von Immobilien genutzt werden. Damit kann die Abzahlung des Eigenheims 3-4 Jahre früher erfolgen.

Was kostet eine Riester-Rente ?

Die Beiträge sind grundsätzlich abhängig vom Einkommen. Sie müssen 4% Ihres Bruttoeinkommens des Vorjahres einzahlen, um die für Sie volle Förderung zu erhalten.

Leistungsbeispiel:

4-köpfige Familie, Mann ist Alleinverdiener mit einem Einkommen von 42.000,00 € brutto, Ehefrau ist Hausfrau, 2 Kinder, 2011 und 2014 geboren:

Maximaler Förderbetrag 2.100,00 €
Grundzulage Ehemann: 175,00 €
Grundzulage Ehefrau: 175,00 €
Grundzulage Kind 1: 300,00 €
Grundzulage Kind 2: 300,00 €
Zahlbetrag Ehefrau: 60,00 € im Jahr (5 € im Monat)
Zahlbetrag Ehemann: 1.090,00 € im Jahr (91,00 € im Monat)

Insgesamt fließen 2.100,00 € in die Verträge, es werden jedoch nur 1.150,00 € aufgewendet. Eine Förderquote von 45%!

Die Suche nach dem eigenem Zuhause, egal ob Wohnung oder Haus, ist und bleibt der Traum eines jeden. Beim Erwerb oder Bau einer Immobilie wird eine Finanzierung besonders wichtig. Dabei ergeben sich oft Unterschiede im Zins, aber auch in der Flexibilität, wie beispielsweise die Möglichkeit der jährlichen außerordentlichen Tilgung.

Wir vermitteln Ihnen günstige Immobiliendarlehen für den Kauf von wohnwirtschaftlich genutzten Ein- bis 3-Familienhäuser und Eigentumswohnungen. Dabei können wir Ihnen Volltilger-Darlehen mit Zinsfestschreibungen bis zu 40 Jahre anbieten.

Auch Darlehen für Renovierung oder Modernisierung Ihrer Immobilie bieten wir an! Bis zu 30.000 Euro ist das sogar ohne Grundschuldeintragung möglich.

Für ein unverbindliches Beratungsgespräch stehen wir Ihnen gerne in unseren Geschäftsräumen oder auch bei Ihnen zu Hause zur Verfügung. Bitte geben Sie uns 3 Terminvorschläge bekannt. Wir bestätigen Ihnen umgehend den für uns möglichen Termin!

Mit unserer jahrelangen Erfahrung im Baufinanzierungsgeschäft versprechen wir Ihnen, alles zu Ihrer Zufriedenheit mit den uns kooperierenden Banken, Versicherern und sonstigen Instituten möglichst unkompliziert und zügig abzuwickeln.

Warum kann die Basis-Rente eine gute Wahl in der Altersvorsorge für Gewerbetreibende, Selbstständige und Freiberufler sein?

Die Rürup-Rente, oder auch Basis-Rente genannt, gehört wie die Direktversicherung und die Riester-Rente zu den geförderten Altersvorsorgeversicherungen. Dabei versteht sich die Basis-Rente in erster Linie als Ersatz zur Deutschen Rentenversicherung für Selbständige und Freiberufler, die sich von der Sozialversicherungspflicht haben befreien lassen. Dennoch kann jeder die Vorsorgeform abschließen, also auch gut verdienende Angestellte und Beamte, auch wenn bereits eine Riester-Rente oder Direktversicherung bestehen sollte.

Die Basis-Rente bietet Fördermöglichkeiten über die Steuerersparnis. Je nach Familiensituation und Steuerklasse, sowie Einkommen lassen sich Steuern sparen. Ab 2018 können 86% der Beiträge zur Basis-Rente steuerlich geltend gemacht werden. Die Absetzbarkeit steigt pro Jahr um 2% und ab 2025 können somit 100% steuerlich berücksichtigt werden. Alleinstehende dürfen nach Abzug von Rentenversicherung oder Versorgungswerken bis maximal 23.712,00 € absetzen, Ehepaare 47.424,00 €. Die Höhe der steuerlichen Förderung ist an die Entwicklung der knappschaftlichen Krankenkasse gekoppelt. Diese steigt erfahrungsgemäß jedes Jahr und führt damit auch zur höheren Absetzbarkeit.

Was kostet eine Basis-Rente ?

Die Beiträge sind abhängig von Ihren Altersvorsorge-Zielen und Ihren finanziellen Möglichkeiten. Während der Ansparphase können zudem jederzeit Zuzahlungen getätigt werden. Weiterhin können Sie den Vertrag mit einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung ergänzen.

Leistungsbeispiel:

Selbständiger / Freiberufler, keine Sozialversicherungspflicht, 38 Jahre alt, privat krankenversichert, Jahreseinkommen 100.000,00 €, Grenzsteuersatz 42%, Zahlbeitrag 500,00 € monatlich:

Eingezahlte Beiträge bis 67: 174.000,00 €
Steuerersparnis: 75.608,66 €
Nettoaufwand: 98.391,34 €
Förderung durch steuerliche Absetzbarkeit: 43,5%
Voraussichtliche Rente: 1.235,58 € (angenommene Verzinsung: 3,5%)

Die KlinikRente bietet die Möglichkeit der Altersvorsorge im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge, sowie die Absicherung der Arbeitskraft in Form der Berufsunfähigkeits- und Erwerbsunfähigkeitsversicherung an. Seit 2017 kann zudem auch die Absicherung der Pflegebedürftigkeit versichert werden.

Welche Personen können sich über die KlinikRente versichern?

Das Versorgungswerk steht offen für Personen aus dem medizinischen Sektor. Dazu gehören beispielsweise Ärztinnen und Ärzte oder Arzthelferinnen und Arzthelfer. Dabei zählt nicht der ausgeübte Beruf, sondern der Betrieb in dem Sie arbeiten. Somit können auch kaufmännische Angestellte (Bürokaufleute etc.), die beispielsweise in einem Krankenhaus arbeiten, das Versorgungswerk zu nutzen. Eine aktuelle Übersicht der Branchen in der Arbeitskraftabsicherung haben wir Ihnen zum Download bereitgestellt. Wir empfehlen die Anfrage bei uns, dann klären wir Ihre Möglichkeiten gemeinsam.

Die MetallRente bietet Ihnen die Altersvorsorge im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge an. Zudem können Sie über das Versorgungswerk eine Berufsunfähigkeits- und Erwerbsunfähigkeitsversicherung abschließen. Ihre Absicherung zur Pflegebedürftigkeit ist ebenfalls möglich.

Welche Personen können sich über die MetallRente versichern?

Das Versorgungswerk steht offen für Personen aus den Branchen Metall, Holz, Stahl, IT, Kunststoff, Elektro und Textil/Bekleidung. Dazu gehören vielfältige Berufszweige, wie beispielsweise Mechatroniker, Schreiner, Elektroinstallateure und viele mehr. Wichtig ist der Betrieb in dem Sie arbeiten, nicht der Beruf den Sie ausüben. Somit können auch kaufmännische Angestellte (Buchhalter etc.), die beispielsweise bei einem Autozulieferer arbeiten, MetallRente abschließen. Eine aktuelle Übersicht der Branchen in der Arbeitskraftabsicherung haben wir Ihnen zum Download bereitgestellt. Wir empfehlen dennoch die Anfrage bei uns, dann klären wir Ihre Möglichkeiten gemeinsam.